Consórcio ou financiamento em 2026: a conta com a Selic a 13,75%

O cenário de juros

O Copom cortou a Selic para 13,75% ao ano em 16 de setembro de 2026 — o quinto corte do ano, que começou em 15%. Mesmo assim, o crédito segue caro. Pelas séries do Banco Central de agosto de 2026:

• financiamento de veículos para pessoa física: 26,42% ao ano em média;
• financiamento imobiliário: 11,28% ao ano em média (10,91% nas linhas reguladas e 14,24% nas de mercado).

Como funciona o consórcio (Lei 11.795/2008)

• Um grupo com prazo e número de cotas definidos junta dinheiro todo mês para comprar bens ou serviços;
• a contemplação acontece por sorteio ou lance;
• não há juros: a administradora cobra taxa de administração (definida no contrato) e pode haver fundo de reserva;
• as administradoras são autorizadas e fiscalizadas pelo Banco Central.

Em 2025 foram vendidas 5,16 milhões de cotas (+15%) e R$ 500 bilhões em créditos (+32%). Os imóveis puxaram a alta: +48% em crédito comercializado.

Comparativo direto

• Custo total: no consórcio, a taxa de administração costuma ficar bem abaixo do custo dos juros de um financiamento longo. No financiamento, você paga juros sobre o saldo devedor;
• Prazo: o financiamento libera o bem na hora; o consórcio depende de sorteio ou lance;
• Entrada: o consórcio dispensa entrada; o lance antecipa a contemplação;
• Disciplina: o consórcio funciona como poupança programada.

FGTS no consórcio de imóvel

Pelas regras da Caixa, o FGTS pode ser usado para dar lance, completar a carta de crédito ou amortizar prestações — mas só com a cota já contemplada, para imóvel residencial urbano de até R$ 2,25 milhões, e para quem tem pelo menos 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS e nenhum financiamento ativo no SFH. Não vale para imóvel comercial, terreno ou reforma.

Regra prática: precisa do bem agora e o juro cabe no bolso? Financiamento. Pode planejar alguns meses ou anos? Consórcio, com o FGTS ajudando no lance.

Na Texas, simulamos as duas opções lado a lado com administradoras autorizadas pelo Banco Central, para você ver o custo total de cada caminho antes de decidir.